Wei liu (刘薇)M.Sc
Financial Security Advisor
北京大学经济学硕士

永明金融资深理财顾问

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  • 保单的财富管理功能对移民家庭规划的重要意义!
    发布时间:2017-06-12   查看次数:776


            移民不是简单的居住地变更,也不是单纯的身份转变,更不是轻易的的财产转移,而是涉及法律、税务、文化、习俗等一系列因素的改变,所以务必要做好充分规划安排,尤其是涉及财产问题更需要谨慎,一不小心,也许辛苦创下的财富,顷刻之间就会可能有一部分甚至一半归属于他国政府,而保险理赔金的免税待遇已经被国际社会广泛的接受,因此,大额保单在移民规划中具有非常重要的作用,尤其对于税制复杂、税率高且征税能力强的加拿大,移民家庭利用大额保单进行财务方面的规划,具有非常重要的意义!

            21世纪的今天,每一个人对金钱的处理与运用,都有他自己的一套想法,如何订定一个积极有效的理财策略,已成为现代人生活中愈来愈重要的课题,而人寿保险正是理财策略中不可或缺的一环。因此,身为现代人更是不可不了解人寿保险,透过它,我们的家庭经济不仅可以获得充分保障,免除后顾之忧,而且还可以顺利的完成子女教育计划、偿债准备计划、退休养老计划、创造财富计划以及资产保全计划、财富传承计划。


    风险关键时刻可“变现”

    在财务上有着较大的自由度,但风险无处不在,购买保险产品,可以锁定部分资金,也在一定程度上规避了风险。

    金融环境的动荡或是经营不善,可能导致身家迅速缩水,今天的千万富翁也许在一夜之间就会变得一无所有。当资产被冻结或被强制拍卖时,保单贷款功能可以在关键时刻成为最好的“变现”工具,解决资金困境。


    保险金不计入资产抵押程序

    当所有的财产都被冻结甚或拍卖时,人寿保险的保单不能被冻结和拍卖。因此,被保险人领取保险金是受法律保护的,不计入资产抵债程序。此外,当资产被冻结或被强制拍卖时,保单贷款功能还可以在关键时刻成为最好的“变现”工具,解决资金困境。


    逐年给付实现财富传承

    一辈子打拼积累下来的财富,虽然注定会传承给子女,但却没有谁愿意子女成为贪图享乐的寄生虫。通过购买保险,企业主们的资产可以按年金的方式分年给付下一代,一直从幼年持续到老年,这样做一举三得。既不必担心财产在短时间内被挥霍一空,又能培养富二代们独立生活的能力,还保证了他们有一定质量的生活。

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