Wei liu (刘薇)M.Sc
Financial Security Advisor
北京大学经济学硕士

永明金融资深理财顾问

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  • 【详解】保险在家族财富传承中的八大优势!
    发布时间:2017-07-20   查看次数:824


    保险作为一种专业的传承方式,拥有以下方面的优势:

     

    优势一:风险转移

     

    保单是风险管理工具,可以通过风险转移的方式,将高净值人士的人身风险转嫁给保险公司。保单是一种以被保险人的生命为标的,且以被保险人的死亡为给付条件的人身保险,是财富传承安排中非常的重要工具。

     

    优势二:杠杆作用

     

    建立于大数法则之上的风险转移模式赋予了大额保单杠杆的功能,被保险人通过较低的资金即可获得较高的保障,当然,这种杠杆效果是经过比较得出的,而非绝对的。

     

    优势三:大额保单具有债务相对隔离功能

     

    利用大额保单特殊的结构、保险现金价值与保单实际价值的差异以及保单贷款等因素,可以在一定程度及情况下实现债务隔离的功能。

     

    优势四:专属传承

     

    通过对投保人、被保险人以及受益人恰当的设计,以实现财富传承的专属性。例如以父母一方为投保人,孩子为被保险人投保的年金保险合同,生存金受益人设定为孩子,则该保单属于其个人所有,与其配偶无关。

     

    优势五:税收优惠

     

    作为社会的稳定器,无论国外还是国内,大额保单在税务上都是得到“特殊照顾”的。大额保单的死亡理赔金一般由保险公司直接给付给受益人,而不会纳入被保险人的遗产计算,因此大部分的国家和地区,保单是可以避遗产税的。

     

    优势六:保险公司运营稳健

     

    年金类保险产品按预定利率进行精算,只要不提前终止合同,基本上不会有本金的损失。每年领取的年金十分稳定,终身型年金保险可以领取终身,是伴随一生的现金流,也是父母留给孩子一辈子的爱。

     

    优势七:监管严格

     

    各国保险公司监管非常严格,大多数国家对保险公司破产都有预案措施,从而最大程度保证投保人和被保险人的利益。

     

    优势八:隐私保护功能

     

    可以实现秘密传承,保险合同只需要投保人和被保险人签字即可生效,不需要通知其他相关亲属,如此也就可以较好的避免家庭争端。

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