Wei liu (刘薇)M.Sc
Financial Security Advisor
北京大学经济学硕士

永明金融资深理财顾问

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  • 标准普尔家庭资产配置图, 如果你的家庭至今还不会用,你可就OUT了!
    发布时间:2016-03-29   查看次数:1173

    标准普尔(Standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构,曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

     

    一,日常开销账户

    也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3~6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户基本是每个家庭必备的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。

    要点:短期消费,3~6个月的生活费。一般放在银行活期存款、货币基金。

    二,杠杆账户

    也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

    这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就可能随时面临风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗?

    要点:意外、重疾保障,专款专用,解决家庭突发的大额开支。

    三,投资收益账户

    也就是生钱的钱,一般占家庭资产的30%,这个账户用有风险的投资为家庭创造高收益的回报,通过自己最擅长的方式投资,包括股票、基金、房产、企业股权等的投资。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。

    要点:重在收益。


    四,长期收益账户

    也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属:

    1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。
    2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。
    3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。

    要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、保险产品险来筹备养老金、子女教育金等。

    最后你必须要知道:这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险,所以一定要及时准备。这个家庭资产象限图的关键点是平衡,当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。

    只有保险能为您解决20%的保命钱和40%的保本升值的钱,只有它能保证家庭不受意外、重疾等突发重大事件的影响;也只有它能保证养老、教育等难题迎刃而解!

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