永明金融资深理财顾问
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1、家庭理财的目的是实现幸福生活
理财的目的不仅是赚钱、存钱、再投资,赚钱只是理财的目标之一。
理财是通过明确自己当前的财务状况和未来的生活规划,在可以承受的风险范围内,实现个人资产的保值与增值,实现投资收益最大化,金钱只是你追求幸福和自由生活的工具。
如果一味存钱投资,让它成为不幸福生活的枷锁,那你就需要调整储蓄和消费的结构了。房子、车子、养老金、孩子上学的教育金,通过实现这些理财的阶段目标,你能收获一个健康的家庭财务状况,它们也是家庭幸福的加分项。
2、会理财从会算账开始
理财从来都不是简单的事。根据不同家庭财务状况和理财目标,制订合理的理财规划,实施针对性的资产配置、债务管理,提高收入,减少开支。这其中涉及很多指标、公式、数字、常识,和运营公司一样,家庭财务也需要管理。
3、财务自由是技术活
实现财务自由的前提是,你得知道达到“不缺钱”的状态需要多少钱,这笔账,每个人都不一样,当然还得自己算。运用好投资理财工具和复利计划,它也是个技术活儿。
4、你的资金有机会成本
你经常需要在各种理财决策中做出选择。在决策时,你必须考虑货币的时间价值,即资金的利息收入。当投资收益高于一年期利息时,你的投资才获得了超额收益。
5、以理财计划指导资产配置,而非以资产配置来解决赚钱问题
不同家庭的财务状况和未来理财目标是不同的,相应的资产配置自然不同。资产配置不仅是为了赚钱,同时也要防范风险,是家庭财务安全的核心保证。对家庭理财来说,安全永远排在赚钱之前。
资产配置分三步走:
1.以理财计划指导资产配置;
2.根据个人的风险属性确定资产配置;
3.制订财务安全规划。
6、家庭理财资产配置不等于分散投资
分散投资只是家庭理财资产配置的策略之一,而资产配置得是否合理决定了未来的投资收益,为了分散而分散的投资不是好的资产配置,适合家庭情况的集中性投资收益可能更好。
7、找顾问帮你理财
你可能已经习惯了在所有投资、规划上由自己做决定,可投资理财是一项专业技能,对许多人来说,找到对的专业人士,用别人的专业技能来为自己服务,很可能结果会更好。
只有了解你家庭真实的财务状况,专业的理财顾问才能给你做出正确的家庭理财规划。
8、你需要多少钱,取决于你想要怎样的生活
你可以试试《富爸爸,穷爸爸》作者罗伯特·清崎发明的现金流游戏,它至少能带给你最初的理财震撼。收入不同,想要的生活不同,需要的钱也不一样。你想要什么样的生活?这将决定你需要花多少钱。适当抑制欲望,增加被动收入,做好理财规划才能早日实现你想要的生活——钱够花。
9、有时候,投资的意义在于避免变穷
你不理财,财不理你。高通胀会使你的资产贬值,不理财会越变越穷。理财的首要目标是保证财富不贬值,其次是力求财富的稳定增长。保住本钱的诀窍是懂得什么时候按兵不动保存实力,什么时候出手赚取收益。
10、5类风险影响家庭财务规划
在很多理财决策中,识别和评估风险是很难的。但有5类风险你必须注意:通货膨胀风险、利率风险、收入风险、个人风险、流动性风险。
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