Wei liu (刘薇)M.Sc
Financial Security Advisor
北京大学经济学硕士

永明金融资深理财顾问

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  • 人寿保险在财富传承中的作用
    发布时间:2016-02-28   查看次数:1036

    今天,保险成为了人们生活中不可缺少的一部分。人寿保险可创造资产,通过人寿保险能够实现遗产最好的规划与分配;有些人寿保险含有投资与储蓄的成分,具有养老金的功能。但最重要的是在加拿人寿保险还有很多的税务优惠。


    主要表現在:
    一是保险赔偿金是完全免稅的。

    二是在保单内的投资及储蓄收益是延税的。因此如果购买了投资型或分紅型保险,保单内的投资是利滚利且无稅的增長,其收益比同等回报率的一般投资要高得多。如果运用得当,其投资的延稅可变成終身免稅,在个人的投资組合中,这是一个非常重要的投资工具。

    三是人寿保险的节税功能,是积累退休金和孩子的教育基金的有效工具。

    四是人寿保险能够帮助实现分散所得,降低全家的付税额。

    分散所得(Income splitting)是降低家庭付稅额的最好方式。它通过把高稅率家庭成员一方的一些收入,如现金、债券或出租房产,转入低稅率家庭成员的名下,使这些收入能够按照低稅率进行计稅。稅务局对于使用分散所得有很多的限制。但在人寿保险方面有一些例外,如可通过人寿保险进行分散所得。通过人寿保险,不但可以让你的儿女或孙子女分散你的所得,同时可以为他們积累一定的教育基金或其他所需資金。利用这个概念,你可以为你的孩子购买一个投资型或储蓄型終生保险,保单内的現金值是无稅地增长,当孩子长到18岁或以上的时候,你可以把这个保单免稅的转到孩子的名下。当提取保单内現金的时候,这个是作为孩子的当年收入,在孩子一方报稅。因孩子的稅率比较低,因此达到了分散所得降低付税额的目的。可以利用这个资金作为孩子的教育经费或孩子买房子的首付款。

     

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